中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司
以“安贷宝”业务为依托
着力构建保险精准扶贫长效模式

一、创新发展

中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司(以下简称:中国太保寿险云南分公司)以脱贫攻坚重点人群和重点任务为核心,精准对接建档立卡贫困人口的保险需求,精准创设保险扶贫险种,以安贷宝为依托,精准完善支持措施,着力构建保险精准扶贫的长效模式。作为服务“三农”的拳头产品,中国太保寿险安贷宝业务的持续开展与不断深化、创新是中国太保寿险云南分公司积极实施保险扶贫工作并构建长效服务机制核心解决方案,符合《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》中所要求的四项基本原则,即:定向原则、精准原则、特惠原则和创新原则。

随着扶贫工作的深入推进,保险精准扶贫立足保障,定位建档立卡的农户,当他们得到国家信贷资金发展农业生产时,由于经济困难,他们自身的保险保障几平为零。因此,一旦发生风险,不但为本来就贫困的生活雪上加霜,同时贷款也面临无法偿还的风险,不利于长期的、市场化的扶贫机制建立。安贷宝业务的开展,很好的化解了这个难题,既可以让农户得到保险保障,同时又能以市场化的方式让信贷支持扶贫得以长效化落实。

曲靖陆良理赔案

(一)植根农村,服务农户

中央《关于促进农民增加收入若干政策的意见》下发后,连续9年聚焦“三农”,充分表达了党中央、国务院对解决农业、农村和农民问题的决心。中国银保监会也提出大力推动农村保险发展,加强面向农民的保障能力建设,从根本上减少农民因病因灾返贫致贫,是促进农业稳步发展、农村更加和谐、农民持续增收的必要举措。

在政策和市场的推动牵引下,2004年中国太保寿险云南分公司与云南省农信社开始在呈贡试点,推出专为在信用社和银行申请贷款的农户量身开发的保险产品“安贷宝意外伤害保险”,成为第一款走进贷款农户的借款人保险。它主要的特点是当借款人发生不幸意外时,贷款由保险公司偿还。安贷宝业务从一开始,就植根于农村,主要服务于农户。

安贷宝是真正服务于农民、贴近农民保障需求的小额保险。对于农村的借款农户而言,投保“安贷宝”险种,25元保费即可获得1万元意外伤害保障,有效缓解了农户因为意外伤害等原因造成的变故,无法偿还贷款的经济困难。日前中国太保寿险云南分公司在全省16个地州126个市、县配备服务人员,做好各项承保、理赔服务工作。中国太保寿险作为一家有责任的保险公司,每一笔理赔真诚对待,都做到快速、有效的理赔,做到让客户满意。有的理赔案,理赔人员和维护人员要驱车5、6小时,步行3、4小时到出险客户家,特别是民族地区语言不通,一笔理赔需要往返5、6趟才能将理赔资料收集完全。

经过15年的实践,安贷宝在过去的发展中已经实实际际的承担起保险服务“三农”、定向、精准、特惠、创新实现支农、惠农。目前,凡墨江龙潭乡范围内的村民在当地农信社办理安贷宝保险业务时,公司给予10%的费率优惠,以减轻村民的经济负担。下步,公司将在产品开办区域覆盖面上进一步向贫困地区扩展,在产品费率上逐步扩大优惠地区,在产品服务上向贫困地区农户跟进,把保险助推脱贫攻坚工作落到实处,并形成长效服务机制。

(二)精准扶贫,覆盖全面

当公司服务人员办理赔时,借款农户得知贷款由保险代为清偿,服务人员听到最多的话语就是:谢谢你们,感谢太平洋保险帮我家还清了贷款。更多的时候,许多农村贫困的家庭贷款金额从几千元到几万元等等,这笔钱对他们来说,不仅承载着全家脱贫致富的希望,更是一笔巨款。但对于医疗条件、基础设施相对于城市还不足的农村,借款人面临的风险更多。例如触电、高空掉落、交通意外、突发心脑血管疾病等都是频发的风险事件。借款人通常都是家里的“顶梁柱”,一旦发生风险,家里很难清偿贷款,甚至面临难以维系,孩子失学的困境。因此,对农户而言,通过保险公司专业风险保障系统,以最低代价分散风险,在遭遇不测时减轻家庭负担,顺利偿还贷款,确保原有项目继续经营,孩子也能继续上学。安贷宝很大程度了弥补了广大农村地区农户的意外险和寿险的空白,与新农合一起提高农民的风险保障能力。安贷宝业务自开办来深受农户的喜爱,在广大地区成为群众耳熟能详的产品。

(三)长效扶贫,聚力保障

云南省政府金融办在《金融服务“三农”专题调研座谈会上的汇报》中提及: 中国太保寿险云南分公司推进“安贷宝”业务的发展、降低了农信社小额贷款风险,进一步健全农村金融体系,凸显保险社会保障功能,为人民群众撑起“保护伞”,应加大支持力度。

中国太保寿险云南分公司也将在政府和监管部门的支持与帮助下,不断探索在保险责任上进一步对接贫困地区需求;在保险服务上进一步拓面深植,以服务促进保险扶贫深入推进;在产品费率上推广墨江龙潭乡做法,尽可以让农户享有保障的同时减轻负担,让安贷宝面向农户,扎根农村,扛起保险长效扶贫的大责任。


保山腾冲理赔案

二、经验成果

2018第八届春城金融博览会上,中国太保寿险云南分公司喜获“2018年度云南省最佳保险行业品牌大奖”、“2018年度云南省保险业最佳服务创新品牌奖”

三、经典理赔案例

1.子先生,丽江市永胜县顺州镇人,2016年10月21在永胜农村商业银行贷款200万元用于个人经营,同时投保了中国太保寿险的《安贷宝意外伤害保险(B款)》及《附加安贷宝定期寿险》主险保额200万元,附加险保额20万元。

2018年3月28日,被保险人子先生从丽江驾驶轿车回永胜的途中不幸发生车祸,当场死亡。该客户出险后,太保寿险云南分公司接到客户家属的报案,调查人员第一时间进行了现场查勘核实,经调查核实该事故属于保险责任,太保寿险云南分公司积极配合客户收集齐理赔资料并提出理赔申请,于2018年10月21日将200万元理赔款给付至永胜农村商业银行营业部,帮助客户子先生偿还了该笔贷款。

客户家属特赠送了“一诺千金彰显诚信,风险无情太保有爱”的锦旗表达感激之情。感谢农商行感谢保险公司的快速理赔,希望太平洋寿险云南分公司始终秉承宗旨,积极参与公益事业,承担社会责任,积极回馈社会努力奉献大众。”


怒江泸水理赔案

2.被保险人李先生于2018年在小百户支行贷款6万元,同时为自己投保中国太保寿险《安贷宝意外伤害保险B款》及《附加安贷宝定期寿险》,保额6.5万元。

意外无情,2019年3月20日,李先生在放牛的时候,自家养的牛突然倔强不听指挥,暴躁如雷,致伤李先生头部、腹部等多处,导致李先生抢救无效身亡。得知这一消息,中国太保寿险曲靖中支迅速与客户家属取得联系,收集了相关理赔资料。于2019年6月4日到小百户支行替被保险人偿还了所欠贷款6万余元,为客户家属减轻了经济负担,挽救了一个不幸的家庭。

在危难时刻伸出的一双温暖之手,给一个不幸的家庭重新带来希望,安贷宝意外伤害保险为农村地区广大老百姓提供了保险保障,真正诠释了保险的意义。

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